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SP的金融系统,从一开始,就不遵循什么金融规则,而是以社会学为考量,用批发零售的简单思路架构的。
SP社区银行的建筑很少,但是ATMs与POS机很多,仅ATMs存取款终端机器,SP一次就订购了四万台。
这一数字把华尔街都吓坏了。
全球有十万家以上的银行,拥有自己的独立自动取款机。
但是,国内街面上随处可见的ATMs存取款终端,在美国是不多的。
国内快九十年代才在外滩装了第一台ATMs,二十多年从无到有超过七十万台,每年增量都超过十万台。
美国有海量的POS机销售终端,街头报亭买杯咖啡,麦当劳买个汉堡都可以刷。
但是,ATMs存取款终端是很少的。
不但存取款终端少,美国银行太多了,有一万多家银行,但是网点太少了。
与国内那种到处都是银行网点,一个批发市场现金多了银行马上就会设分理处不同。
美国的银行网点与国内步行街上的厕所一样,找不着的。
因为美国银行对吸储不积极。
如果在国内与美国银行打过交道,就很清楚。
如果你是投资理财,买金融产品,花旗一类的业务经理会很热情,咖啡茶都有。
可你要是储蓄,要存钱,业务经理就蔫了。
除非美行里有人民币吸纳任务,或者把人民币兑换成美元存入,否则美国银行不积极。
美国银行的存款利息很低,因为美国的通胀低,利息高了抹不掉。
美国的银行大多是金融超市,卖的是金融产品,主要做的是衍生品市场。
美国银行的融资渠道非常畅通,私募的热钱会挑选某个银行合作。
美国人储蓄的三成以上是存在货币基金,储蓄里的长期存款部分,都在货币基金手里,这就是私募。
比如支付宝的余额宝,后面就是货币基金,基金再去通过买卖国债,外币套利,年化收益就是这么跑出来的。
一个货币基金的私募管理的资金就一千亿美元,七成美国人储蓄存款少于1000美元。这要是吸储,要吸1亿美国人,就要为覆盖1亿人铺网点,那银行吸储的费用还得了?
光靠私募与大客户就够了,人工与网点运营费用太贵,美国银行对吸储不积极的原因就在这里。
美国不是中央银行,美联储要抵押国债才能印钱,没法用通胀抹吸储费用与储蓄利息,吸不起,美国通胀很低的。
在美国找银行很难,网点少,没有国内方便,美国银行也太多,一万多家银行之间的兑换存取极不方便。
SP可以肆无忌惮的发行骷髅币这种代金券,就是因为美国连超级市场,餐厅,加油站都发行自家的信用卡,到底有多少种代金券,代金卡,无法统计。
美国人用支票不是潇洒,是没有办法。支票就是随身自助出纳银行,存折自己写自己存取,人肉支行,这东西一让自助就很容易跳票。
一般美国人都是同时向一堆银行同时申请助学贷款,社保,医保,房贷等。哪家银行愿意放钱,就做哪个银行的客户了。
美国其实没有大银行,连三菱UFJ在日本的市占都没有。
美国ATMs少,而且非常分散,分属一堆银行,再联网。
即便拥有ATMs最多的纽约摩根大通,ATMs存取款终端只有一万九千台左右。同样位于纽约的国民银行,就只有三千台了。
北卡的美银约一万六千台,同样是北卡的BB&T,就只有三千台了。
富国有一万三千台,美国大学缴纳学费开户行最多的宾州匹兹堡PNC银行,有九千台,大学校园附近装了不少。
五大湖的美联,BMO,都在五千台左右,五三银行仅两千多台。
SP一个社区银行,一次订购的ATMs存取款终端,就超过了摩根大通ATMs保有量的总和。
总和的两倍。
说是ATMs存取款终端不严谨,SP订购的全是VTM,存取款转账一体式智能银行。
华尔街被吓坏了可以理解。
金融就是信心,信心的世界,SP要进来,就要给老家伙们打个招呼。
四万台VTM智能银行终端的订单一下,就是一记响鞭。
美国金融业全听到了。
所以,SP保险部门,再与美国国家级银行联盟与信用联盟,地区级小银行业主联盟,超级市场等零售业联盟谈判的时候,手续费小数点后面变一个数,四万台VTM的成本就十倍的回来了。
别说四万台VTM智能银行终端,铺四千台出去就够SP保险部门忙活一年的。
铺不了那么快,一下铺出去肯定亏损,SP买的不是VTM,买的是个业内广告,是个谈判桌上的议价权。
先谈事,再办事。
由于SP一项的大开大合,华尔街普遍认为SP要大规模布局金融零售业,面对一个上来就要铺设超过摩根大通ATMs两倍的大渠道商,众多银行会如何做?
不约而同,大幅让利!
SP生态的众多超市,疾速扩张的魔方兔子,美洲豹站台,众多POS销售终端,众多VTM智能银行的需求,是实实在在的。
想象空间有了,四万台的订单下了,想进这个大渠道,别说让利了,为了扩大银行影响力,把转账与手续费全让给SP在所不惜。
银行联盟与信用联盟一让利,合同一拿到,SP保险反过来裹挟一堆传统银行,一堆零售业联盟成员,把合同朝桌上一拍,与亚马逊,paypal等互联网电子支付商谈判。
智能手机的普及,今后的支付渠道会越来越偏重便携设备。
每一台手机都将成为一台VTM,一台ATMs,一台POS销售终端,一张电子支票。
增速会非常快,手机端付费与转账会越来越普及,SP电子支付系统的对接,是比铺设VTM更重要的事,后者可以与大楼物业与业主慢慢谈,慢慢施工。
前者等不了,互联网的速度一日千里,SP已经在考虑让顾客直接刷指纹了,买东西什么都不用带,伸手一晃,输个密码的事。
互联网的电子支付也好,APP也罢,它是虚拟,需要实物的支撑。
电子转账再方便,需要银行支持。
缴纳电费,需要SPE为电子支付开设窗口,允许你电子支付。电子买票,需要美洲豹允许你买才行。
电子付费,需要现实中的支付端口,贴上它的二维码,手机才能扫。
魔方兔子一旦合作,就是数万个渠道终端。
SP生态愿意合作,数以千计的超市与大卖场,数千居民区的零售小店,就全是电子支付终端了。
不贴你的二维码,你技术再牛逼,你扫店员的脸付账?
SP对亚马逊,paypal开出的条件,不是用它们的渠道,而是让它们帮助SP完善电子支付系统,并且把它们的支付平台,挂在SP的电子支付系统下。
蒸汽朋克公司为主,互联网公司为辅。
合作的条件就是这样,想让SP全球的渠道为你开放?可以,按我说的办。
要不是SP实在怕玩不转网络这种日新月异的东西,根本不用依托别的互联网公司。
只不过荣克怕SP这种冰冷工业思维的集团,会把网络这种东西搞到僵死,才故意引入的活水。
四万台VTM把华尔街吓住,把银行联盟与信用联盟的背书拿到。再把四万台VTM与背书一起朝SP的渠道里一塞,加点未来的展望做成软硬一体套餐,朝互联网公司的桌上一摆。
“吃么亲?”
Deal,互联网公司喊成交的速度很痛快。
不要说一个平台,仅一个SP的渠道愿意成为他们电子支付终端的消息,放出去,就能让他们的市值涨多少?
这就是借鸡生蛋。
借众多美国老牌银行的影响力,铺设网点的费用,就靠它们的渠道费出了。
SP对互联网不敏感,有先天劣势不怕,让互联网公司帮忙把这块补上,顺便分它们的渠道费。
等SP的金融零售网点成体系的铺全了,再说别的事。
四万台VTM根本就是浪费,SP真铺到四万台的时候,肯定不会用这一批订购的VTM了,与手机一样,绝对该更新换代了。
SP宁可砸了,也不会铺过期的机器。
信心的世界,SP越是没钱,就越不能让外界发现它没钱。
除了前期用于广告目的的VTM,SP逐步就会全部换成自家制造的终端机。
外汇现钞兑换终端,城市内的VTM与ATMs,SP要铺设的全球网络,目前四千台就多,慢慢的四十万台都不够,POS机的需求更是千万台级别。
SP银行就是线下网络银行,遵循零售业的渠道为王,与传统银行为了开展业务,所以铺设网点不同,SP是为了铺设网络,才需要银行。
SP是把银行当成魔方兔子经营的,速度速度速度,规模规模规模。
大网络,小总部,业务全在网点产生,总部除了闷头发展网络,不去开展什么金融业务。
SP银行就没钱,看起来气势汹汹的模样,可别说银行大楼,办公室就一间,还是隶属于SP保险部门。
SP银行的总部行政人员,九成以上是保险部门的雇员兼任的。
即便这样,早先优哉游哉的功勋员工家属们,还是很清闲。
实在是没什么业务。
雅克.麦克唐纳要收购个国家的提议,八成就是保险部的一堆人闲极无聊,想找个事干。
买个岛国,骷髅币中央银行的壳儿有了,光明正大的把钞票一发,就能在各国开展业务了,没事还能去潜潜水。
怎么看起来都不赔!